Eu recomendo três carteiras para investidores de índice DIY que podem tornar o investimento mais simples e barato. Além disso, eles poderiam muito bem superar carteiras mais caras.
Sua carteira de investimentos não precisa ser complicada. Na verdade, quando se trata de investimento de longo prazo, como acontece com muitas coisas, mais simples é melhor.
Se você é novo em investimentos, isso deve ser um alívio.
Desde que abri meu primeiro IRA aos 22 anos, fico frustrado com os oceanos em crescimento perpétuo de “conselhos” de investimento.
Inundado com muitos conselhos – alguns deles contraditórios – você pode facilmente sentir uma paralisia de decisão e não fazer nada. Embora às vezes seja apropriado não fazer nada (como esperar até que o mercado caia), ficar ocioso é um resultado terrível quando significa que você deixa o dinheiro sem investir.
Hoje, eu quero dar a você três ideias de portfólio super-simples que são perfeitas para um tradicional ou Roth IRA ou mesmo uma conta de investimento tributável. Essas estratégias de investimento enfatizam a simplicidade e as despesas baixas, garantindo a diversificação por meio de fundos de índice de mercado total.
A melhor parte? Esses portfólios mais baratos e simples podem muito bem superar os portfólios mais sofisticados e caros.
O que vem pela frente:
The Vanguard 3-Fund Portfolio
Que tal um robo advsior?
Os consultores Robo tornam o investimento o mais fácil possível , mas cobram taxas que você não paga se criar seu próprio portfólio.
Eles são a opção mais fácil
Para os investidores que procuram a maneira mais simples possível de configurar um IRA ou armazenar economias extras em uma conta de investimento tributável, os consultores robo oferecem uma opção bem-vinda.
Freqüentemente, as únicas decisões a serem tomadas ao abrir uma conta de consultor robo são quanto investir e por quanto tempo você planeja deixar seu dinheiro investido. (O consultor robo irá calcular sua alocação de ativos ideal para você com base nisso e em suas respostas a algumas perguntas simples e fáceis.)
Mas, existem taxas
Os consultores Robo investirão seu dinheiro nos mesmos fundos mútuos ou em fundos mútuos semelhantes que recomendamos abaixo, mas cobrarão taxas adicionais pelos serviços que prestam, que incluem o reequilíbrio automático de seu portfólio e, em contas tributáveis, coleta de perdas para reduzir seus ganhos de capital tributáveis .
As taxas variam de acordo com a empresa e o tamanho da conta, mas 0,25% ao ano é um bom exemplo. Isso significa que você pagará $ 25 por ano para cada $ 10.000 investidos no consultor robo. Isso é adicionado às despesas cobradas pelos fundos mútuos subjacentes. Isso pode não parecer muito agora, mas devido à capitalização, as taxas podem chegar a dezenas de milhares de dólares durante a sua vida.
Se você quiser ir na direção de um consultor de robo, atualmente estamos gostando muito do que a Betterment tem feito. Não há saldo inicial mínimo, então você pode começar a investir com os $ 5 que encontrar atrás do sofá. Eles têm taxas baixas e são uma ótima maneira de começar a investir. Verifique-os aqui ou leia nossa análise completa aqui para obter mais informações .
The Vanguard 3-Fund Portfolio
O fundador da Vanguard , John Bogle, é o padrinho do movimento de investimento em índices de baixo custo. Embora você veja isso em todos os lugares hoje, a indexação já foi uma ideia radical. Ninguém acreditava que a compra de uma parcela de cada ação pudesse ser tão bem-sucedida quanto pagar a um profissional para fazer grandes apostas em algumas empresas vencedoras.
Agora, estudos mostram que não apenas a indexação foi tão bem-sucedida quanto o investimento ativo, mas também gerou retornos mais altos após o ajuste das despesas.
Variações do seguinte “portfólio preguiçoso” do Vanguard são famosas há décadas, no entanto, elas permanecem atraentes por sua simplicidade incomparável.
Portfólio recomendado
Índice Vanguard Total do Mercado de Ações
Índice de ações Vanguard Total International
Índice de Mercado Vanguard Total Bond
Total Stock Market Index Fund e Total Bond Market Index Fund
A carteira clássica de dois fundos Vanguard consiste no Vanguard Total Stock Market Index Fund e Vanguard Total Bond Market Index Fund .
A grande vantagem de uma carteira de dois fundos é que alocar seus ativos não poderia ser mais fácil: qualquer que seja a sua meta de alocação de ações / títulos, essa é a porcentagem de sua carteira que você coloca em cada fundo. Se for 50/50, você possui montantes iguais de cada fundo.
Estoque Internacional Total Vanguard
Embora a carteira de dois fundos funcione, recomendo adicionar um terceiro fundo à mistura – o Vanguard Total International Stock Market Fund . Isso porque o Total Stock Market Fund detém apenas ações dos EUA, e a exposição a ações estrangeiras é importante, especialmente para investidores com um horizonte de longo prazo.
Existem muitos motivos para adicionar ações internacionais ao seu portfólio, mas há um que é tão grande que você não pode ignorar. Os retornos do mercado são o resultado do crescimento. Pense em uma empresa como a Apple que começou em uma garagem e agora é uma das três empresas mais valiosas do mundo. A maioria das empresas nunca alcançará tal trajetória, e tentar prever quais delas é uma missão tola. Em vez disso, você deseja que seu portfólio seja exposto a setores do mercado com alto potencial de crescimento. E é aí que entram as ações internacionais.
Os EUA são um país altamente desenvolvido. Empresas inovadoras ainda podem acontecer quando a tecnologia radical está envolvida, mas com tantas necessidades dos cidadãos adequadamente atendidas pelas empresas existentes, há pouco espaço para as empresas médias crescerem exponencialmente. Compare isso com um país que ainda está em desenvolvimento, onde ainda há necessidade de estradas, ferrovias, linhas de energia e gás, hospitais e medicamentos básicos e produtos de consumo mais diversificados. O crescimento pode não acontecer lá da noite para o dia, mas você sabe que o potencial existe e, com o tempo, as empresas que atendem a esses países vão se tornar muito maiores à medida que suas economias se desenvolvem.
A desvantagem, é claro, é que as ações estrangeiras costumam ser mais voláteis. Você tem que lidar com riscos cambiais, agitação política, desastres naturais e uma miríade de outros fatores que podem causar estragos nas avaliações intencionais das ações no curto prazo.
Você quer ações estrangeiras em seu portfólio? Sim. Quanto do seu dinheiro você deve investir no exterior? Provavelmente entre 15% e 30%, mas nunca mais de 40%.
ETFs ou fundos mútuos
Aqui está o portfólio de 3 fundos do Vanguard. Você pode optar por comprar esses fundos como fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos mútuos.
Se você tem pelo menos $ 10.000 para investir em qualquer fundo, você pode comprar Ações do Vanguard Admiral, que vêm com uma taxa de despesas mais baixa. Prefiro fundos mútuos porque não há comissão para comprar ou vender ações e você pode negociar em qualquer valor em dólares. Quando chega a hora de vender, os ETFs são negociados em tempo real, enquanto os resgates de fundos mútuos levam pelo menos um dia para serem processados investimento socialmente responsáveis em forex
Alocação
A alocação é uma decisão muito pessoal baseada em sua idade, horizonte de investimento e tolerância ao risco. Se este fosse meu portfólio e eu o investisse em um IRA para uma idade de aposentadoria tradicional de cerca de 65 anos, eu usaria as seguintes alocações:
25 anos
Índice de mercado de ações total de 40% Vanguard
40% do índice de ações internacional total Vanguard
20% do índice de mercado de títulos Vanguard Total
40 anos
Índice de mercado de ações total de 40% Vanguard
25% do Índice de Ações Vanguard Total Internacional
Índice de mercado de títulos Vanguard de 35%
Mundo financeiro 